Planejamento sucessório: estratégias de sucessão para consolidação do legado

Turma, falamos bastante ao longo do semestre sobre a construção do planejamento patrimonial e sucessório. Sabendo agora o que é o planejamento sucessório e suas vantagens, é possível que você queira aprender o que considerar na hora de fazê-lo. Neste contexto, é importante destacar que cada pessoa possui um perfil e objetivos específicos.

Logo, o Advisor precisa verificar essas questões com o cliente, de modo a identificar quais podem ser as melhores alternativas em cada caso. Além do teste de suitability, algumas perguntas podem ajudar a fazer essa identificação.

Veja exemplos:

• Qual é o prazo das estratégias a serem adotadas (curto, médio ou longo prazo)?
• Qual é o foco a longo prazo (educação dos filhos, aposentadoria, comprar um imóvel, entre outros)?
• Qual é o seu legado (bens, direitos, investimentos, empresas e outros)?
• O que você deseja deixar para as próximas gerações (pensão, dinheiro disponível etc.)?

A partir desses questionamentos, fica mais fácil identificar as soluções que podem atender aos anseios e necessidades do cliente. Ainda que ele possa montar um planejamento sucessório sozinho, a ajuda de um ou mais profissionais tende a fazer bastante diferença.

O Advisor, por exemplo, poderá auxiliar e esclarecer dúvidas a respeito de alternativas que não entram no inventário. Já um advogado tratará de questões jurídicas para buscar formas de agilizar o processo de liberação de bens do falecido. O contador pode contribuir nos cálculos dos impostos e na identificação de lucros e participações em empresas.

Quais as principais estratégias de planejamento sucessório?

Ao chegar até aqui, você já reúne informações, mas ainda falta conferir quais as principais estratégias disponíveis.

Quando o assunto é planejamento sucessório, existem múltiplas formas de fazer uma gestão patrimonial mais eficiente em busca de trazer segurança às pessoas que forem indicadas pelo seu cliente.

Entre as estratégias mais conhecidas, destacam-se:

• elaboração de testamento: trata-se de um documento que dispõe como deverá ser feita a distribuição do patrimônio após o falecimento;
• doação de bens e direitos em vida: esta é uma forma de transmitir os bens antes do falecimento, para evitar que eles dependam de decisões judiciais para serem transmitidos;
• contratação de um Seguro de Vida: o seguro garantirá o pagamento de uma indenização àquele que for indicado como beneficiário, não entrando no processo de inventário;
• investimento em Previdência Privada: este é um investimento que pode assegurar o recebimento de um montante ou renda recorrente para o indicado como beneficiário;
• abertura de uma holding familiar: trata-se de uma empresa criada para administrar todos os bens que integram um patrimônio familiar. Neste caso, os herdeiros podem ser adicionados como sócios do negócio, facilitando a gestão do patrimônio.

Diante disso, é pertinente que o Advisor analise a situação do cliente, destacando que ele não precisa usar todas as estratégias disponíveis, mas poderá acumular as medidas que entender apropriadas. O segredo aqui é perguntar sempre, não existe uma receita que funcione para todos. O bom Advisor deve conhecer profundamente seus clientes e desenhar a melhor solução; para isso, devemos ter a disciplina de questioná-los e entender muito bem os detalhes, cada vez mais complexos, da dinâmica de cada indivíduo e família.

Neste artigo, você aprendeu as estratégias mais conhecidas e utilizadas. Assim, é possível contribuir para que os seus clientes encontrem as alternativas que possam favorecer a proteção do seu patrimônio e legado.

Essas informações foram úteis para você? Aproveite para ler mais conteúdos na minha coluna, Palavra do Advisor, na revista Exame.